Es ist eine Zahl, die einem im Hals stecken bleibt. 52 Prozent der Menschen, die heute 65 Jahre alt werden, benötigen irgendeine Form von Langzeitpflege. Wir reden über die grobkörnigen Dinge. Baden. Dressing. Essen. Das Badezimmer benutzen. Die meisten Menschen benötigen diese Hilfe nur für ein oder zwei Jahre. Die Mehrheit jedenfalls.
Wir würden diese Statistik lieber unter den Teppich kehren. Stellen Sie sich vor, es wäre das Problem eines anderen. Aber die Uhr tickt. Wer kümmert sich eigentlich um Sie, wenn Sie alt werden?
Derzeit ist das System stark auf unbezahlte Hilfe angewiesen. Erwachsene Kinder übernehmen in den USA etwa die Hälfte aller informellen Pflegeleistungen. Töchter erledigen 29 Prozent der Arbeit. Söhne machen 18 Prozent. Weitere 20 Prozent übernehmen die Ehegatten. Diese Daten stammen direkt vom US-Gesundheitsministerium.
„Informelle Pflege ist absolut unerlässlich“, sagt Richard Johnson. Er leitet das Programm zur Rentenpolitik am Urban Institute in Washington, D.C. Think Tanks wie dieser verbringen ihre Tage damit, die Risse im Fundament zu untersuchen.
„Für die meisten älteren Menschen mit Behinderungen ist es eine Lebensader“, sagt Johnson. „Ohne die Hilfe ihrer Kinder könnten sie nicht in der Gemeinschaft leben.“
Auch wenn ein älterer Mensch in ein Pflegeheim einzieht, leisten seine Kinder in der Regel noch viel praktische Pflege. Besuche. Telefonanrufe. Koordinierung. Es ist nicht nur körperliche Hilfe. Es ist ein Versehen.
Aber was ist, wenn Sie keine Kinder haben?
Laut einem Bericht des Urban Institute vom Februar 2016 verändert sich die Landschaft. Jede fünfte amerikanische Frau, die nach 1970 geboren wurde, wird überhaupt keine Kinder bekommen. Die Geburtenraten sinken. Die Bevölkerung wird älter. Diese beiden Trends kollidieren.
Im Jahr 2010 kamen auf jede Person über 80 sieben potenzielle Pflegekräfte. Bis 2050 sinkt dieses Verhältnis auf drei. Nur drei.
Wer kümmert sich also um die zig Millionen älteren und behinderten Amerikaner, die keine Kinder haben? Es ist eine Frage, die die Gesundheitspolitik jahrzehntelang dominieren wird.
Johnson weist darauf hin, dass oft andere Familienmitglieder einspringen. Geschwister. Nichten. Neffen. Auch Freunde können die Lücke füllen. Mitglieder der LGBT-Gemeinschaft sind beispielsweise seit langem auf erweiterte Familienmitglieder und jüngere Freunde angewiesen, wenn es um informelle Betreuung geht. Es ist ein Unterstützungsnetzwerk, das auf Entscheidungen basiert, nicht nur auf Biologie.
Sogar Nachbarn können eine Ressource sein. Die New York Times berichtete kürzlich über die Geschichte einer älteren alleinstehenden Frau ohne Kinder. Sie engagierte zwei freundliche Nachbarn in ihrem Gebäude als Vollmachten für ihre Langzeitpflege. Sie werden sie nicht baden. Sie werden sie nicht füttern. Aber sie können Vorkehrungen treffen. Sie können eine bezahlte häusliche Pflege beauftragen oder sich einen Platz im betreuten Wohnen sichern.
Dies führt uns zur nächsten Option für Menschen ohne Kinder: selbst bezahlen.
Häusliche Pflegekräfte kosten im Durchschnitt etwa 21 US-Dollar pro Stunde. Das summiert sich. Aber es ist bei weitem nicht so teuer wie ein Pflegeheim. Ein Privatzimmer in einem Pflegeheim kostet durchschnittlich 6.235 $ pro Monat. Betreutes Wohnen ist mit 3.293 $ für ein Privatzimmer günstiger.
Johnson stellt einen starken Rückgang der Zahl älterer Amerikaner fest, die Pflegeheime betreten. Diese Einrichtungen gelten heute als „letzter Ausweg“. Die meisten Menschen ziehen es vor, mit etwas Hilfe an Ort und Stelle zu altern.
Eine Ausnahme bilden Menschen ohne Kinder. Sie gehen deutlich häufiger in ein Pflegeheim als Menschen mit Kindern. Dies ist eine der Herausforderungen der kommenden Jahrzehnte. Da die Verfügbarkeit von pflegenden Angehörigen abnimmt, wird die Nachfrage nach Pflegeheimen steigen.
Hier ist der Haken. Medicare deckt Pflegeheime nicht ab. Sie deckt die kurzfristige qualifizierte Pflege nach einem Krankenhausaufenthalt ab, nicht jedoch die langfristige Betreuung. Daher zahlen die meisten Menschen aus eigener Tasche, bis ihre Ersparnisse aufgebraucht sind. Dann greift Medicaid. Sie verbrennen Ihr Vermögen.
Um diese Kosten zu tragen, können Sie eine Pflegeversicherung abschließen. But it’s expensive. Schätzungsweise die Hälfte bis zwei Drittel der Amerikaner können es sich nicht leisten. Die durchschnittlichen Kosten für eine typische Police betragen etwa 3.000 US-Dollar pro Jahr, wenn Sie in den Fünfzigern sind.
Es gibt einen Vorteil, kinderlos zu sein. Sie können das ganze Geld sparen, das Sie nicht für die Kindererziehung ausgeben. Das US-Landwirtschaftsministerium schätzt die durchschnittlichen Kosten für die Erziehung eines Kindes auf 245.340 US-Dollar. Und das schließt das College aus.
„Menschen, die keine Kinder haben, verfügen über deutlich mehr Rentenressourcen“, sagt Johnson. „So sind sie in einer besseren Position, Pflegeleistungen zu erwerben.“
At least, we hope so. Einsparungen führen nicht immer direkt zu Pflegeoptionen. Die Marktvolatilität hat keinen Einfluss auf Ihre Altersvorsorge.
Unabhängig davon, ob Sie keine oder sechs Kinder haben, lohnt es sich, jetzt mit dem Nachdenken zu beginnen. Wie möchten Sie Ihre letzten Jahre verbringen? Wen möchten Sie betreuen?
Nicht jeder, der Kinder hat, möchte, dass seine erwachsenen Kinder für sie verantwortlich sind. Manche wollen ihren Nachwuchs nicht belasten. Oft wohnen die Kinder zu weit weg, um im Alltag Hilfe leisten zu können. Und einige Eltern und Kinder sind entfremdet. Die Familiendynamik ist chaotisch.
Laut einer Umfrage von Fidelity Investments aus dem Jahr 2012 waren sich 97 Prozent der Eltern und ihrer erwachsenen Kinder nicht einig darüber, ob das Kind sich im Krankheitsfall um einen Elternteil kümmern würde. Das ist eine gewaltige Diskrepanz.
Der Grund? Nur sehr wenige Familien in Fidelitys Arbeitszimmer hatten diese Gespräche tatsächlich geführt. They assumed. They hoped. They didn’t talk.
Auch wenn der Ruhestand noch Jahrzehnte entfernt ist, beginnen Sie mit offenen Gesprächen. Talk to your children. Your nieces. Your siblings. Your friends. Your neighbors. Entscheiden Sie, wen Sie betreuen möchten. Decide in what setting.
Es könnte die beste Versicherungspolice sein, die Sie kaufen können. Zumindest ist es das Einzige, was Sie kontrollieren können.
In Japan sind mehr als 25 Prozent der Bevölkerung 65 Jahre und älter. Die USA werden diesen Meilenstein erst im Jahr 2050 erreichen.
Die japanische Regierung bezuschusst die obligatorische Pflegeversicherung. Sie fördern die Vorsorge, um Menschen länger gesund und unabhängig zu halten. Es ist ein anderes Modell. Heavily state-backed. Vielleicht lernen wir etwas daraus.
Oder wir gehen einfach weiterhin davon aus, dass jemand da sein wird.
