Es un número que se te queda en la garganta. El cincuenta y dos por ciento de las personas que hoy cumplen 65 años necesitarán algún tipo de atención a largo plazo. Estamos hablando de las cosas arenosas. Baños. Vendaje. Comiendo. Usando el baño. La mayoría de las personas sólo necesitarán esta ayuda durante uno o dos años. La mayoría, al menos.
Preferiríamos esconder esa estadística debajo de la alfombra. Finge que es el problema de otra persona. Pero el tiempo corre. ¿Quién cuidará realmente de ti cuando seas viejo?
En este momento, el sistema depende en gran medida de la ayuda no remunerada. Los niños adultos en los EE. UU. proporcionan aproximadamente la mitad de todos los cuidados informales. Las hijas hacen el 29 por ciento del trabajo. Los hijos representan el 18 por ciento. Los cónyuges cubren otro 20 por ciento. Estos datos provienen directamente del Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE. UU.
“La atención informal es absolutamente esencial”, dice Richard Johnson. Dirige el Programa de Política de Jubilación del Urban Institute en Washington, D.C. Los think tanks como ese pasan sus días observando las grietas en los cimientos.
“Es un salvavidas para la mayoría de las personas mayores con discapacidades”, dice Johnson. “No podían seguir viviendo en la comunidad sin la ayuda de sus hijos”.
Incluso cuando una persona mayor se muda a un asilo de ancianos, sus hijos generalmente siguen brindándole muchos cuidados prácticos. Visitas. Llamadas telefónicas. Coordinación. No es sólo ayuda física. Es supervisión.
¿Pero qué pasa si no tienes hijos?
Según un informe de febrero de 2016 del Urban Institute, el panorama está cambiando. Una de cada cinco mujeres estadounidenses nacidas después de 1970 no tendrá hijos. Las tasas de fertilidad están cayendo. La población está envejeciendo. Estas dos tendencias están chocando.
En 2010, había siete cuidadores potenciales por cada persona mayor de 80 años. En 2050, esa proporción se reducirá a tres. Sólo tres.
Entonces, ¿quién se ocupa de las decenas de millones de estadounidenses ancianos y discapacitados que no tienen hijos? Es una cuestión que dominará la política sanitaria durante décadas.
Johnson señala que a menudo intervienen otros miembros de la familia. Los hermanos. Sobrinas. Sobrinos. Los amigos también pueden llenar el vacío. Los miembros de la comunidad LGBT, por ejemplo, han dependido durante mucho tiempo de familiares extendidos y amigos más jóvenes para el cuidado informal. Es una red de apoyo basada en la elección, no sólo en la biología.
Incluso los vecinos pueden ser un recurso. El New York Times cubrió recientemente la historia de una mujer mayor, soltera y sin hijos. Reclutó a dos vecinos amigables en su edificio para que tuvieran poderes sobre su atención a largo plazo. No la van a bañar. No la van a alimentar. Pero pueden hacer arreglos. Pueden contratar atención domiciliaria remunerada o conseguir un lugar en una vida asistida.
Esto nos lleva a la siguiente opción para personas sin hijos: pagarlo tú mismo.
Las enfermeras de atención domiciliaria cuestan alrededor de $21 por hora en promedio. Eso suma. Pero no es tan caro como un asilo de ancianos. Una habitación privada en un asilo de ancianos cuesta un promedio de $6,235 por mes. La vida asistida es más barata: $3,293 por una habitación privada.
Johnson observa una fuerte disminución en el número de estadounidenses mayores que ingresan a hogares de ancianos. Estas instalaciones ahora se consideran un “último recurso”. La mayoría de la gente prefiere envejecer en el lugar con algo de ayuda.
Las personas sin hijos son una excepción. Tienen muchas más probabilidades de ingresar en una residencia de ancianos que las personas con niños. Éste es uno de los desafíos que surgirán en las próximas décadas. A medida que se reduzca la disponibilidad de cuidadores familiares, aumentará la demanda de residencias de ancianos.
Aquí está el truco. Medicare no cubre hogares de ancianos. Cubre enfermería especializada a corto plazo después de una estancia en el hospital, pero no cuidados de custodia a largo plazo. Por eso la mayoría de la gente paga de su bolsillo hasta que se les acaban los ahorros. Entonces Medicaid entra en acción. Quemas tus activos.
Puede comprar un seguro de atención a largo plazo para ayudar a pagar esto. Pero es caro. Se estima que entre la mitad y dos tercios de los estadounidenses no pueden permitírselo. El costo promedio es de aproximadamente $3,000 al año para una póliza típica si tienes 50 años.
Hay una ventaja de no tener hijos. Puede ahorrar todo el dinero que no gasta en criar hijos. El Departamento de Agricultura de Estados Unidos estima que el costo promedio de criar a un niño es de $245,340. Y eso excluye la universidad.
“Las personas que no tienen hijos tienen muchos más recursos para la jubilación”, dice Johnson. “Por lo tanto, están en una mejor posición para adquirir atención”.
Al menos eso esperamos. Los ahorros no siempre se traducen directamente en opciones de atención. A la volatilidad del mercado no le importa su plan de jubilación.
Ya sea que no tengas hijos o tengas seis, vale la pena empezar a pensar ahora. ¿Cómo te gustaría vivir tus últimos años? ¿Quién quieres que te cuide?
No todas las personas que tienen hijos quieren que sus hijos adultos sean responsables de ellos. Algunos no quieren ser una carga para sus hijos. Muchas veces los niños viven demasiado lejos para recibir ayuda en el día a día. Y algunos padres e hijos están distanciados. La dinámica familiar es confusa.
Según una encuesta de 2012 de Fidelity Investments, el 97 por ciento de los padres y sus hijos adultos no estaban de acuerdo sobre si el niño cuidaría de uno de sus padres si se enfermara. Esa es una desconexión enorme.
¿La razón? Muy pocas familias en el estudio de Fidelity habían tenido realmente estas conversaciones. Asumieron. Ellos esperaban. No hablaron.
Incluso si faltan décadas para la jubilación, comience a tener conversaciones francas. Habla con tus hijos. Tus sobrinas. Tus hermanos. Tus amigos. Tus vecinos. Decide quién quieres que te cuide. Decide en qué entorno.
Podría ser la mejor póliza de seguro que pueda comprar. O al menos es lo único que puedes controlar.
En Japón, más del 25 por ciento de la población tiene 65 años o más. Estados Unidos no alcanzará ese hito hasta 2050.
El gobierno japonés subsidia el seguro obligatorio de cuidados a largo plazo. Promueven la atención preventiva para mantener a las personas sanas e independientes por más tiempo. Es un modelo diferente. Fuertemente respaldado por el Estado. Podríamos aprender algo de ello.
O podríamos seguir asumiendo que habrá alguien allí.
