Это число застревает в горле. Пятьдесят два процента людей, достигающих 65 лет сегодня, потребуют той или иной формы долгосрочного ухода. Речь идет о самых базовых, бытовых вещах. Принятие ванны. Одевание. Прием пищи. Использование туалета. Большинству людей такая помощь нужна лишь год или два. По крайней мере, большинству.
Мы предпочли бы спрятать эту статистику подальше. Сделать вид, что это чужая проблема. Но часы тикают. Кто на самом деле будет ухаживать за вами, когда вы состаритесь?
Сейчас система сильно полагается на неоплачиваемую помощь. Взрослые дети в США обеспечивают около половины всего неформального ухода. Дочери выполняют 29% работы. Сыновья — 18%. Супруги покрывают еще 20%. Эти данные взяты напрямую из Министерства здравоохранения и социальных служб США.
«Неформальный уход абсолютно необходим», — говорит Ричард Джонсон. Он руководит Программой по политике в области пенсионного обеспечения в Институте Урбана в Вашингтоне, округ Колумбия. Такие аналитические центры, как этот, занимаются изучением трещин в фундаменте системы.
«Это спасательный круг для большинства пожилых людей с ограниченными возможностями», — говорит Джонсон. «Без помощи своих детей они не смогли бы продолжать жить в обычных условиях, вне учреждений.»
Даже когда пожилой человек переезжает в дом престарелых, его дети обычно продолжают оказывать значительную практическую помощь. Визиты. Телефонные звонки. Координация действий. Это не только физическая помощь. Это еще и контроль.
А что, если у вас нет детей?
Согласно отчету Института Урбана от февраля 2016 года, ситуация меняется. Одна из пяти американских женщин, родившихся после 1970 года, вообще не будет иметь детей. Уровень рождаемости снижается. Население стареет. Эти два тренда сталкиваются.
В 2010 году на каждого человека старше 80 лет приходилось семь потенциальных опекунов. К 2050 году этот коэффициент снизится до трех. Всего трех.
Так кто же будет ухаживать за десятками миллионов пожилых и инвалидов в США, у которых нет детей? Это вопрос, который будет доминировать в политике здравоохранения на протяжении десятилетий.
Джонсон отмечает, что на помощь часто приходят другие члены семьи. Братья и сестры. Племянники и племянницы. Пробел могут заполнить и друзья. Члены ЛГБТ-сообщества, например, давно опираются на расширенные семьи и молодых друзей для получения неформального ухода. Это сеть поддержки, построенная на выборе, а не только на биологии.
Даже соседи могут стать ресурсом. The New York Times недавно опубликовала историю пожилой одинокой женщины без детей. Она привлекла двух дружелюбных соседей из своего здания, чтобы они получили доверенность на принятие решений относительно ее долгосрочного ухода. Они не будут купать ее. Они не будут ее кормить. Но они могут оформить необходимые документы. Они могут нанять платного домашнего сиделку или обеспечить место в доме с уходом.
Это подводит нас к следующему варианту для людей без детей: платить за все самостоятельно.
Услуги сиделки на дому стоят в среднем около 21 доллара в час. Это накапливается. Но это ни в коей мере не так дорого, как дом престарелых. Средняя стоимость частного номера в доме престарелых составляет 6 235 долларов в месяц. Жизнь в доме с уходом дешевле: 3 293 доллара за частный номер.
Джонсон отмечает резкое снижение числа пожилых американцев, поступающих в дома престарелых. Эти учреждения теперь рассматриваются как «последнее средство». Большинство людей предпочитают стареть на месте, получая некоторую помощь.
Люди без детей являются исключением. Они значительно чаще попадают в дома престарелых, чем люди с детьми. Это одна из проблем, возникающих в ближайшие десятилетия. По мере сокращения доступности семейных опекунов спрос на дома престарелых будет расти.
Вот в чем загвоздка. Medicare не покрывает содержание в домах престарелых. Она оплачивает краткосрочный квалифицированный уход после выписки из больницы, но не долгосрочный попечительский уход. Поэтому большинство людей платят из своего кармана, пока сбережения не иссякнут. Затем подключается Medicaid. Вы тратите свои активы.
Вы можете купить страхование долгосрочного ухода, чтобы помочь оплатить эти расходы. Но оно дорогое. По оценкам, от половины до двух третей американцев не могут себе его позволить. Средняя стоимость составляет около 3 000 долларов в год для стандартной страховки, если вам за 50.
Есть один плюс в том, что вы бездетны. Вы можете сэкономить все деньги, которые не потратили бы на воспитание детей. Министерство сельского хозяйства США оценивает среднюю стоимость воспитания одного ребенка в 245 340 долларов. И это без учета колледжа.
«У людей, у которых нет детей, значительно больше ресурсов для выхода на пенсию», — говорит Джонсон. «Так что они находятся в более выгодном положении для покупки ухода.»
По крайней мере, мы надеемся так. Сбережения не всегда напрямую конвертируются в варианты ухода. Волатильность рынка не заботится о вашем пенсионном плане.
Независимо от того, есть ли у вас нет детей или их шестеро, полезно начать думать об этом сейчас. Как вы хотите провести свои последние годы? Кто должен ухаживать за вами?
Не каждый человек с детьми хочет, чтобы его взрослые дети брали на себя ответственность. Некоторые не хотят обременять свое потомство. Часто дети живут слишком далеко для повседневной помощи. А некоторые родители и дети находятся в ссоре. Семейная динамика бывает запутанной.
Согласно опросу Fidelity Investments 2012 года, 97 процентов родителей и их взрослых детей не согласились с тем, что ребенок будет ухаживать за родителем, если тот заболеет. Это огромный разрыв в понимании.
Почему? Очень мало семей в исследовании Fidelity действительно вели эти разговоры. Они предполагали. Они надеялись. Они не говорили.
Даже если до выхода на пенсию остались десятилетия, начните откровенные разговоры. Поговорите со своими детьми. С племянниками и племянницами. С братьями и сестрами. С друзьями. С соседями. Решите, кто должен ухаживать за вами. Решите, в каких условиях.
Это может быть лучшей страховой политикой, которую вы можете купить. Или, по крайней мере, это единственное, что вы можете контролировать.
В Японии более 25 процентов населения старше 65 лет. США достигнут этой отметки только к 2050 году.
Правительство Японии субсидирует обязательное страхование долгосрочного ухода. Они продвигают профилактическую медицину, чтобы люди дольше оставались здоровыми и независимыми. Это другая модель. С сильной государственной поддержкой. Мы могли бы чему-то научиться.
Или мы просто продолжим предполагать, что кто-то обязательно будет рядом.
