È un numero che ti rimane in gola. Il 52% delle persone che oggi compiono 65 anni avrà bisogno di qualche forma di assistenza a lungo termine. Stiamo parlando di cose grintose. Fare il bagno. Vestirsi. Mangiare. Usare il bagno. La maggior parte delle persone avrà bisogno di questo aiuto solo per un anno o due. La maggioranza, comunque.
Preferiremmo nascondere questa statistica sotto il tappeto. Fai finta che sia il problema di qualcun altro. Ma il tempo stringe. Chi si prenderà davvero cura di te quando invecchierai?
In questo momento, il sistema fa molto affidamento sull’aiuto non retribuito. I bambini adulti negli Stati Uniti forniscono circa la metà di tutta l’assistenza informale. Le figlie svolgono il 29% del lavoro. I figli maschi fanno il 18%. I coniugi coprono un altro 20%. Questi dati provengono direttamente dal Dipartimento della salute e dei servizi umani degli Stati Uniti.
“L’assistenza informale è assolutamente essenziale”, afferma Richard Johnson. Dirige il Programma sulla politica pensionistica presso l’Urban Institute di Washington, DC. I think tank come quello passano le loro giornate a guardare le crepe nelle fondamenta.
“È un’ancora di salvezza per la maggior parte delle persone anziane con disabilità”, afferma Johnson. “Non potrebbero continuare a vivere nella comunità senza l’aiuto dei loro figli”.
Anche quando una persona anziana si trasferisce in una casa di cura, i suoi figli di solito continuano a fornire molta assistenza pratica. Visite. Telefonate. Coordinamento. Non è solo un aiuto fisico. È una supervisione.
Ma cosa succede se non hai figli?
Secondo un rapporto del febbraio 2016 dell’Urban Institute, il panorama sta cambiando. Una donna americana su cinque nata dopo il 1970 non avrà figli. I tassi di fertilità stanno diminuendo. La popolazione sta invecchiando. Queste due tendenze si stanno scontrando.
Nel 2010, c’erano sette potenziali caregiver per ogni persona di età superiore agli 80 anni. Entro il 2050, tale rapporto scenderà a tre. Solo tre.
Allora chi si prende cura delle decine di milioni di americani anziani e disabili che non hanno figli? È una questione che dominerà la politica sanitaria per decenni.
Johnson sottolinea che spesso altri membri della famiglia intervengono. Fratelli. Nipoti. Nipoti. Anche gli amici possono colmare il divario. I membri della comunità LGBT, ad esempio, fanno affidamento da tempo sui familiari allargati e sugli amici più giovani per l’assistenza informale. È una rete di supporto basata sulla scelta, non solo sulla biologia.
Anche i vicini possono essere una risorsa. Il New York Times ha recentemente raccontato la storia di una donna single anziana senza figli. Ha reclutato due vicini amichevoli nel suo edificio per detenere la procura sulla sua assistenza a lungo termine. Non le faranno il bagno. Non le daranno da mangiare. Ma possono prendere accordi. Possono assumere assistenza domiciliare retribuita o assicurarsi un posto nella vita assistita.
Questo ci porta alla prossima opzione per le persone senza figli: pagare da soli.
Gli infermieri domiciliari costano in media circa $ 21 l’ora. Ciò si aggiunge. Ma non è neanche lontanamente costoso quanto una casa di cura. Una stanza privata in una casa di cura costa in media 6.235 dollari al mese. La vita assistita è più economica, a $ 3.293 per una stanza privata.
Johnson rileva un forte calo nel numero di americani anziani che entrano nelle case di cura. Queste strutture sono ora viste come “ultima risorsa”. La maggior parte delle persone preferisce invecchiare sul posto con qualche aiuto.
Fanno eccezione le persone senza figli. Hanno molte più probabilità di entrare in una casa di cura rispetto alle persone con bambini. Questa è una delle sfide che si presenteranno nei prossimi decenni. Con la diminuzione della disponibilità di assistenti familiari, la domanda di case di cura aumenterà.
Ecco il problema. Medicare non copre le case di cura. Copre l’assistenza infermieristica qualificata a breve termine dopo una degenza ospedaliera, ma non l’assistenza detentiva a lungo termine. Quindi la maggior parte delle persone paga di tasca propria finché i propri risparmi non si esauriscono. Poi entra in gioco Medicaid. Bruci i tuoi beni.
Puoi acquistare un’assicurazione per l’assistenza a lungo termine per contribuire a pagare questo. Ma è costoso. Si stima che dalla metà ai due terzi degli americani non possano permetterselo. Il costo medio è di circa $ 3.000 all’anno per una polizza tipica se hai 50 anni.
C’è un lato positivo nell’essere senza figli. Puoi risparmiare tutti i soldi che non spendi per crescere i figli. Il Dipartimento dell’Agricoltura degli Stati Uniti stima che il costo medio per crescere un bambino sia di 245.340 dollari. E questo esclude il college.
“Le persone che non hanno figli hanno risorse pensionistiche significativamente maggiori”, afferma Johnson. “Quindi sono in una posizione migliore per acquistare assistenza.”
Almeno lo speriamo. I risparmi non sempre si traducono direttamente in opzioni di assistenza. La volatilità del mercato non si preoccupa del tuo piano pensionistico.
Che tu non abbia figli o ne abbia sei, vale la pena iniziare a pensare adesso. Come ti piacerebbe vivere i tuoi ultimi anni? Chi vuoi che si prenda cura di te?
Non tutti coloro che hanno figli vogliono che i loro figli adulti siano responsabili per loro. Alcuni non vogliono gravare sulla loro prole. Molte volte i bambini vivono troppo lontano per ricevere aiuto quotidiano. E alcuni genitori e figli sono estranei. Le dinamiche familiari sono confuse.
Secondo un sondaggio del 2012 di Fidelity Investments, il 97% dei genitori e dei loro figli adulti non è d’accordo sul fatto che il bambino si prenderebbe cura di un genitore se si ammalasse. Questa è una disconnessione enorme.
Il motivo? Pochissime famiglie nello studio di Fidelity avevano effettivamente avuto queste conversazioni. Loro presumevano. Speravano. Non hanno parlato.
Anche se la pensione è lontana decenni, inizia ad avere conversazioni franche. Parla con i tuoi figli. Le tue nipoti. I tuoi fratelli. I tuoi amici. I tuoi vicini. Decidi chi vuoi che si prenda cura di te. Decidi in quale contesto.
Potrebbe essere la migliore polizza assicurativa che puoi acquistare. O almeno, è l’unica cosa che puoi controllare.
In Giappone, oltre il 25% della popolazione ha 65 anni o più. Gli Stati Uniti non raggiungeranno questo traguardo prima del 2050.
Il governo giapponese sovvenziona l’assicurazione obbligatoria per l’assistenza a lungo termine. Promuovono cure preventive per mantenere le persone sane e indipendenti più a lungo. È un modello diverso. Fortemente sostenuto dallo Stato. Potremmo imparare qualcosa da ciò.
Oppure potremmo continuare a dare per scontato che qualcuno sarà lì.
